AML-мониторинг транзакций

AML transaction monitoring — обязательная для лицензированных операторов система выявления подозрительных финансовых операций.

Red flags

Structuring: депозиты чуть ниже reporting threshold (€3000 при пороге €3000). Minimum play with high deposits (money laundering pattern). Rapid deposit-withdrawal без игры. Third-party payments: с чужой карты. Different funding и withdrawal methods. Sudden change в поведении.

Мониторинг

Rules-based scenarios: PEP, sanctions, high-risk countries, threshold breaches. Behavioral analytics: отклонение от personal baseline. Peer group analysis: сравнение с похожими пользователями. Network analysis: связи с известными launderers.

SAR (Suspicious Activity Reports)

MLRO (Money Laundering Reporting Officer) — обязательная роль. Внутреннее расследование, документирование. Filing в FIU (Financial Intelligence Unit) страны. Timeframes: обычно 30 дней. Tipping-off prohibition: не сообщать клиенту.

Tools

NICE Actimize, Napier, ComplyAdvantage, Feedzai. Регулярный recon с sanctions lists (OFAC, UN, EU). PEP database updates. Adverse media screening. Cost: $50K–$500K/год + FTEs. Обязательно для MGA, UKGC, SGA лицензий.