Детектирование платёжного фрода

Payment fraud detection — многослойная защита от использования украденных или скомпрометированных платёжных инструментов.

Card testing

Атакующий проверяет украденные карты минимальными транзакциями. Signals: multiple failed attempts, разные карты с одного IP/device, small amounts (€0.5–1). Response: aggressive rate limiting, blocking BINs, machine learning на sequence patterns.

Stolen cards

Detection через BIN blacklists, velocity (unusual usage), geo mismatch (Turkey card из UK). 3DS challenge: liability shift на issuer. AVS check: address verification. CVV verification. Проверка через FIS Fraudlink, Kount, Signifyd.

Account takeover payments

Компрометированный аккаунт → добавление новой карты → быстрый вывод. Signals: изменение payment method → withdrawal в течение часа. Response: cooling-off периоды (24–72h) на новые instruments. Notification оригинальному владельцу. Step-up authentication.

Chargeback prevention

Verified by Visa / 3DS обязательно для high-risk transactions. Strong descriptor в bank statement (легко узнаваемый). Cardholder verification при каждом deposit. Refund policy: proactive для disputes до chargeback. Order Insight (Verifi), Ethoca для pre-dispute resolution.