Эквайринг и эмиссия: как устроен рынок

Понимание структуры карточных платежей — база для оптимизации costs и conversion.

Основные участники

Cardholder: держатель карты. Issuer: банк, выпустивший карту. Acquirer: банк merchant. Card networks: Visa, Mastercard, American Express. Payment processor: технический процессинг. Merchant: продавец (игровой оператор). Gateway: техническая интеграция.

Transaction flow

1) Cardholder pays merchant. 2) Merchant → gateway → acquirer. 3) Acquirer → network → issuer. 4) Issuer approves/declines. 5) Response обратно. 6) Settlement (T+1 to T+3). 7) Funds к merchant после fees. Всё за <2 секунды online.

Fees

Interchange: issuer забирает 1.15–2.5% (varies by card type). Scheme fee: network 0.05–0.15%. Acquirer margin: 0.2–1%. Total merchant discount rate (MDR): 1.5–4%. Gambling — high-risk MCC — часто на верхней границе. Плюс fixed fee $0.10–0.30 per transaction.

High-risk merchant status

Gambling MCC 7995: страховой депозит, ежемесячные fees, специализированные acquirers (Emerchantpay, Praxis, Nuvei). Часто reserves 5–15% для 6 месяцев. Higher rates. Chargeback ratio < 1% critical. Alternatives: cryptocurrency, alternative payment methods.